房屋貸款時基本上我們會提供土地權狀和房屋所有權狀給銀行，但如沒有房屋所有權狀的房子怎麼辦？我們的土地登記是指土地及建築改良物之所有權與他項權利之登記，土地係不動產物權之一種，依照民法第758 條規定，非經登記不生效力； 一經登記，依土地法第43 條規定，即有絕對之效力。其登記有公示力、推定力、公信力、土地登記係為確定產權之制度，故應力求精確，避免滋生土地權利糾紛。但是否也有未登記的呢？事實上早期古厝或非都巿區的房子都有未有做保存登記的案例，未做保存登記的建物是沒有房屋所有權狀，只有土地所有權狀及房屋稅藉(沒有建物權狀)和門牌而己，他並不一定是違建，有可能早在法律訂定前就己存在，而是沒到地政機關辦理 ”建物所有權第一次登記 ”而己，在私法上他還是人民的財產權之一，只是在辦理所有權轉移時沒有保障，隨時可能被善意第三人所佔有。
房屋貸款需所有權狀
通常房子蓋好後會申請建物所有權第一次登記，應提出使用執照或依法得免發使用執照之證件及建物測量成果圖或建物標示圖。沒有房屋所有權狀很難申請房屋貸款，銀行也不願意承作這個風險，如這房屋品項屋況良好，但無使用執照，可依主管建築機關（鎮、市、區）公所之證明文件或實施建築管理前有關建物之下列文件之一申請，如設籍之戶籍證明文件、門牌編訂證明、繳納房屋稅憑證或稅籍證明、繳納水電費憑證、未實施建築管理地區建物完工證明書、地形圖、都市計畫現況圖、都市計畫禁建圖、航照圖或政府機關測繪地圖、其他足資證明之文件。(前項文件內已記載面積者，依其所載認定。未記載面積者，由登記機關會同直轄市、縣（市）政府主管建築、農業、稅務及鄉（鎮、市、區）公所等單位，組成專案小組並參考航照圖等有關資料實地會勘作成紀錄以為合法建物面積之認定證明。如建物與基地非屬同一人所有者，並另附使用基地之證明文件。)等資料辦理建物所有權第一次登記，才能拿到房屋所有權狀向銀行房屋貸款。
無房屋權狀的房屋二胎借貸
一個沒有房屋所有權狀的人是否無法貸款了呢？主要我們向銀行貸款借錢，他們為防止呆帳不還錢的事情發生，因此運用不動產抵押權來保護自身的權益，事實上也有部分銀行看重該土地價值，也願意承作沒有房屋保存登記的貸款，主要著眼於你有土地權狀的土地價值。但處理上會比較麻煩而己，因此有不少民間貸款公司願意用房屋二胎借貸來處理，他們只要有自有房屋或土地就能核貸，還打出不限坪數屋齡、負債、信用不佳都可貸來吸引急著用錢的人，但他們有但書，因房子未辦理保存登記，也就沒有房屋權狀，無法去地政事務所做債權設定，會要求借款期間房子的門牌權利要暫時過戶到金主名下，土地部份如銀行己有設定，也可再二胎設定給金主，待全部還款完金主再過戶還回給客戶，這部份是有風險的，因這房子就不能當不動產看待，有可能是動產的法律關係，會牽涉到佔有問題，假如是信託，也因沒有房屋權狀也很難處理後續問題，主要未經登記的不動產沒有公示力、推定力、公信力，用房屋借貸會有極大的風險存在。
