在SmartAsset上，我們談論保持高信用評分的重要性。一個很好的信用評分允許您獲得最佳獎勵信用卡，最低的抵押貸款率和其他金融特權。但增加您的信用評分的好處可能很難量化。考慮到這一點，我們通過提高信用評分來查找信用卡用戶將受益最多的地方。
坐在一噸信用卡債務？考慮使用餘額傳輸卡來幫助您支付。
我們看著中位數的收入，平均APRS，信用評分和信用卡債務數據。我們使用此數據來估計平均信用評分的50分的增加將降低每個地鐵區域的平均信用卡APR。使用這些數字，我們確定在增加平均信用評分之前和之後償還平均信用卡債務的費用是多少。請參閱下面的數據和方法部分，了解我們以前的公式，我們曾經做過這件事以及我們的數據。
鍵調查
1。 Harlingen-Weslaco-Brownsville-Mcallen，德克薩斯州
根據我們的估計，生活在該領域的普通信貸持卡人可以僅僅低於5,000美元，將她的信用評分提高50分。這幾乎超過了第二位的地鐵區。
Harlingen-Weslaco-Brownsville-Mcallen地鐵地區的一個原因有可能節省多大的是，由於它們的中位數低，因此需要很長時間才能償還信用卡債務。
根據我們的數據，如果該地區的平均居民達到年收入的5％，她只需支付約72美元。此次費率，只有超過17年的時間才能在信用卡債務中償還4,617美元，以17.75％的4月份。 （$ 4,617是該地區的普通信用卡。）信用評分50分的增加將使平均APR降至15.39％，使居民能夠在136個月內償還信用卡債務，或者在11年內償還信用卡債務。
2。哥倫布，格魯吉亞
哥倫布，佐治亞州的第二個估計節省了3,052美元。這裡的居民平均信用卡債務5,589美元，平均信用評分為642.這給了他們估計的4月17.17％。通過提高信用評分50分 – 至692 – 我們估計他們將擁有14.81％的平均AP1。 2.5％的利率差異可以挽救超過3,000美元的居民。
當然，如果他們能夠提高他們的信用評分，比如700多個範圍，他們可以通過最低的APRS解鎖訪問信用卡。
3。 Lubbock，Texas
Lubbock居民在我們的前10名中有第三高的平均信用卡債務。不幸的是，他們也有相對較低的平均信用評分為645，將它們放在公平範圍內。通過增加信用評分50分，我們估計持卡人可能將其降低到17.02％至14.67％。這將使他們在信用卡債務的生活中節省約2,800美元（使用該地區的平均信用卡債務作為模型）。
積極解決高信用卡債務的最佳策略之一是使用餘額轉移信用卡。這使用戶提供了寬敞的時間，以償還債務，在此期間利息累計。例如，讓我們假設Lubbock的平均居民將5,722美元（該地區的平均信用卡債務）轉移到餘額轉移卡，其中18個月0％的APR優惠。如果他能夠每月支付317.88美元的信用卡債務，他將在本期結束時自由（假設他沒有將任何債務添加到原來的金額）。
4。 Waco-Temple-Bryan，Texas
Waco-temple-bryan地鐵區排名第四。平均居民有可能通過提高其信用評分50分來節省超過2,400美元。提高該地區的平均信用評分50分意味著從656到706。這將降低估計的利率從16.54％到14.18％。
與上述其他城市一樣，該地鐵區的居民正在延長信用卡債務的痛苦，不得足夠下降。我們的數據顯示，如果Waco-Temple-Bryan居民在信用卡債務上支出平均月收入的5％，則該付款只有每月92.50美元。
5。 Corpus Christi，Texas
CORPUS Christi居民可以通過增加639年至689年的平均信用評分僅低於2,200美元。增加信貸分數將降低估計的APR，從17.34％降至14.98％。我們的數據顯示，CORPUS Christi居民通過提高信用評分，大約需要兩年的信用卡債務。
6。格林維爾 – 新伯爾尼華盛頓，北卡羅來納州（北卡羅來納）
Greensville-New Bern-Washington地區的居民歸因於他們的平均信用評分低2,100美元。根據我們的數據，如果居民在這裡增加了平均CRE它得分50分，將估計的APR降低2.3％。
這將降低5,292美元的信用卡債務，從6,097美元到4,027美元。是的，你正在正確閱讀這一款項。通過在平均信用卡債務的平均信用卡債務中支出只有5％的中位收入，居民最終達到近6100美元的興趣。
7。 Dothan，Alabama
Dothan居民在前10名中有一個最低的平均信用卡債務總額之一。為什麼我們的估計說，他們可以通過提高信用評分來節省這麼多？收入。
根據人口普查局數據，5％的達丹月收入中位數僅為91.21美元。花費達到5,400美元的普通信用卡債務意味著債務將堅持一段時間。它會花錢你。總體而言，我們估計，在Dothan的平均信用評分增加50分，可以節省平均居民1,928美元。
幸運的是，Dothan居民已經在前10名（分數為657的分數）。
8。 San Antonio，德克薩斯州
我們估計，如果平均San Antonio居民提高了她的信用評分50分，她可以節省1,920美元的信用卡付款。她的拯救原因是預期的4月將下降16.73％至14.37％。
San Antonio居民平均賺取約26,255美元。這是錨地之後的前10位的第二高的薪水。 San Antonio還擁有前10美元的第二高的平均信用卡債務，價格為6,211美元。
9。安克雷奇，阿拉斯加
我們的數據顯示，平均錨地居民在信用卡債務中有7,520美元。這是前10人的最高排名。但是，正如我們之前提到的那樣，錨地居民也在前10名中的薪水最高 – 再次，通過公平的金額。
我們發現，將平均錨地居民的信用評分增加50分，估計的APR將從15.91％降至13.55％。這可能導致信用卡興趣的1,850美元低於1,850美元。
10。 Mobile-Pensacola-Fort Walton，Alabama
移動 – pensacola-ft。沃爾頓四捨五入我們的數據。我們的數據表明，居民通過提高50分的平均信用評分，居民們省略約1,791美元。
根據我們的估計，新的信用評分將降低到平均APR，從16.32％到13.96％。反過來，這次較低的APR將使居民早些時候償還信用卡債務。我們的估計顯示，在提高信用評分之前，平均居民將對5,650美元的股票支付5,650美元的平均信用卡債務。提高信用評分後，利息將下降到3,859美元。
數據和方法
為了找到通過改進信用評分的持卡人可以節省最大的地方，我們分析了202個地鐵地區的數據。具體而言，我們查看了以下四個因素的數據：
收集所有數據後，我們發現預期的APR在每個城市的平均居民都會支付。為此，我們從CreditCards.com獲取數據。該數據顯示，擁有信用評分為740的人可能期望支付12.59％的4月份，並且信用評分為515的人可能期望支付23.20％。然後，我們創建了以下公式來模擬信用評分與APR：
之間的關係
APR =信用評分*（ – 0.00047）+ 0.4748
使用這個公式，我們在每個地鐵區域找到了預期的4月，給出了該地區的平均信用評分。然後，我們測量了每個地鐵區域的平均居民才能償還普通信用卡債務的平均居民，利用平均信用評分的預期APR，並假設居民支付5％的收入。使用時間償還信用卡債務的時間，我們發現所支付的總利息。
然後我們將每個城市均在平均信用評分上進行50點提升。之後，我們通過上述公式進行了改進的信用評分，以找到新的預期APR。我們重複了上述過程，看看將平均信用卡債務與新的APR持續多長時間。我們還計算了平均居民的利益需待支付多少。
最後我們比較了兩種情況下的利息成本。我們將地鐵區從利息成本中的最高差別排名最低。
提高信用評分的提示
本研究看了通過提高信用評分來節省多少信用卡持卡人。提高分數的最佳方法是什麼？
您想要做的第一件事就是掌握您的信用報告。您可以從三個信用報告局的每個信用局 – TransUnion，Expifax獲得免費的信用報告。一旦您有信用報告，您將想仔細查找並標記可能不正確的任何東西。這包括看起來像你家庭住址的小東西。但最重要的糾紛是你不擁有的賬戶。如果債務不是你的，你應該提供te。
接下來，您應該在尖端形狀中獲取您的帳戶。 這意味著支付您一直忽略的任何債務，並將您的帳戶達到迄今為止。 在做這一點時，這可能是痛苦的短跑，它將為您的長期財務健康做出奇蹟。 一般來說，您應該希望償還最高利率的債務。 這將有助於您節省一點錢。
您可以考慮做的其他事情，如要求增加信用額度。 這將降低您的利用率，這是您整體信用評分的重要決定因素。 但是，如果您正在負責任地使用您的信用卡，則只應要求增加到您的限制。
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