封面ESA，以前稱為IRA的教育，是稅收優勢儲蓄車，旨在幫助父母支付18歲以下兒童的教育費用。它提供了幾個好處，但這不是唯一的選擇在那裡。我們將討論Coverdell ESA的優缺點，以幫助您決定它是否是對您和您的家人的正確舉措。如果您需要一些實踐幫助，計劃保存您的孩子的教育，請查看SmartAse的財務顧問匹配工具，以便與適合您特定需求的專家進行配對。
封面ESA福利
與529計劃一樣，封面ESA是一個普通的大學儲蓄賬戶。但與529年代不同，Coverdell ESAS允許您在整個證券世界範圍內投資。您可以使用股票，債券，共同資金和更多建立投資組合。有一個529計劃，您將僅限於您選擇的州贊助的計劃中的投資期權。
您在封面歐安牆的投資esa生長免稅。只要您在學費，強制性費用和課程所需的教科書等合格的教育費用上，您的提款也將受到保護免受稅收免受稅收。
hockdell esa貢獻限制和規則
封面ESA的年度貢獻限額為2,000美元。但是，貢獻規則與401（k）計劃的貢獻規則類似。因此，您可以在技術上撥打最新一年的稅收截止日期。換句話說，您到達了2020年4月15日，達到2019年的最大貢獻。
但是，如果您的收入違反一定限額，您無法繳納最高金額。當你根本無法為這個計劃做出任何貢獻時，也有一個切斷。我們會為您打破所有這些。
為了讓個人納稅人有資格投資封面ESA，他或她修改的調整後的總收入（MAGI）不能超過110,000美元。已婚夫婦共同貢獻的收入限額為220,000美元。
但還有淘汰點。這意味著一旦收入通過一定程度，您的貢獻限額從每年的200,000美元下降。
為了使最大貢獻作為單獨的納稅人，您的收入不能超過95,000美元。之後，如上所述，您在完全消失之前傾斜的貢獻限額。對於已婚夫婦貢獻最高金額，他們的改進調整後的總收入（MAGI）不能超過190,000美元。他們的貢獻限制開始以同樣的方式陷入此處。
但如果您對這些收入規則感到滿意，封面ESA可能適合您。
封面ESA覆蓋是什麼？
封面ESA涉及在沒有產生稅收的情況下涉及您可以使用資金的內容。
您的提款從封面ESA的退出只要您在合格的小學和中學教育費用或合格的高等教育費用上使用它們就可以免稅。 529計劃將後者和小學費用覆蓋到有限的程度。
但是，如果您需要，您可以從您的CoverDell ESA扣稅免稅，以覆蓋您孩子的高中輔導票據。這是使Cutherdell ESA有效的好處之一，幫助父母在私營高中償還學費和類似的費用。
以下是您可以在小學，中學和高等教育機構中安全地使用您的CoverDell ESA資金的崩潰：
您可以通過閱讀IRS出版物970：教育稅收優惠，找到有關您可以使用CoverDell ESA分佈的詳細信息，而無需稅收。
但拇指的規則是避免在任何沒有“合格”的任何東西上使用這筆錢。如果您這樣做，則無資格提款的盈利部分將面臨您的房價和10％的罰款。國家稅收也適用。尋求合格的財務顧問和稅務專業人員，了解覆蓋物歐安省如何撤銷的更多詳細信息，以徵稅。
Coverdell ESA和財務援助
違背了流行的信念，打開封面ESA或529計劃不會擊落孩子獲得經濟援助方案的機會。根據誰擁有該帳戶，只能考慮餘額的一定部分。
總的來說，最好將其保留在法律父母或受益人的名稱中。在任何一種情況下，高達5.64％的封面ESA的價值將在學生的預期家庭捐助（EFC）中，以對聯邦學生援助（FAFSA）的免費申請。 EFC有助於確定向學生頒發多少援助。 EFC越小，越好。
如果祖父母為孫子打開封面ESA，則規則轉移。在這種情況下，撤回的金額將增加到明年FAFSA的學生收入中。高達50％的學生收入可以考慮到EFC。
所以如果祖父母退出了20,000美元，以彌補孫子的合格的教育費用，那麼學生的efc將在其下一個fafsa上徒步前往10,000美元。
所有其他因素平等，如果一個祖父母在他或她的名字中開放了封面歐安全地，而不是父母，學生通常會獲得較小的經濟援助方案。
封面ESA缺點
儘管有其優勢，但封面ESA具有其缺點。與529個計劃限制相比，其年度貢獻最大蒼白。 Coverdell ESAS的貢獻限額為每名學生的2,000美元。這意味著如果父母和祖父母每個人為一個孩子打開封面ESA，則兩個帳戶的總數不能超過2,000美元。
529計劃貢獻限額因國家而異，但它們的範圍從每名學生的約20萬美元到500,000美元。
而不是每個人都可以促進封面ESA。請記住，Coverdell ESA具有收入要求。但任何美國公民都可以促進529規劃，無論收入地位如何。
coverdell esas還為您的受益人提供年齡限制。您可以為此計劃提供貢獻，直到您的孩子達到18歲。否則，這些額外的捐款將受到6％的消費稅。此外，您必須在受益者到達年齡30歲的時候耗盡您的餘額。未能這樣做，除了常規所得稅外，還會觸發剩餘的收益部分的10％的罰款。
然而，有一個529計劃，只要你想要的，你可以為你的孩子的年齡而貢獻。但如果你的孩子在他或她轉了18歲時沒有上大學，你可以將你的Coverdell ESA餘額滾到那個受益人的529計劃。
此外，對封面ESA的貢獻不是免稅。另一方面，一些國家允許根據您的529個計劃捐款的某些稅收或信貸。
我可以打開封面esa和529計劃嗎？
你是比較529計劃和覆蓋德爾esas嗎？沒有法律可以阻止你獲得兩個世界的最好。您可以開設529個計劃和Coverdell ESA，以節省您孩子的教育費用。如果您需要額外的資金以涵蓋初級或中學教育費用，則此舉可能是有意義的。您可以使用Coverdell ESA繼續投資您的孩子的大學教育，直到他或她轉18歲，然後在529計劃中滾動到剩下的內容。
加，您可以利用稅收扣除或信用州可能允許。但如果沒有，您可能希望在貢獻529計劃之前最大限度地兌現封面ESA捐款。
外帶
封面ESA提供了幾個好處，但它也有一些缺點。為了貢獻，您的收入不能通過一定程度。收入限制也會阻止您貢獻最大值。此外，與529計劃的限制相比，每年2,000美元的最大貢獻急劇下降。然而，Hooddell ESAS讓您撤銷免稅，以涵蓋小學中小學的幾項教育費用。這是一個倉庫，529計劃缺乏。封面歐安州歐安全地也讓您可以訪問幾乎整個投資世界，而529個計劃和其他儲蓄車輛限制了特定的基金菜單。最終，您的個人需求和儲蓄目標應確定封面ESA是否適合您。
