在低利率高天價的房屋巿場，想要擁有自己的房屋勢必要利用槓桿原理，才有機會取得一蓆之地，除了自有資金，用房屋借貸以獲得龐大剩餘款，以時間換取空間的方式，慢慢分期繳納本金和利息，繳納期間自己還可自住或租人以減輕負擔，這是台灣大部份中產階級的人，想要安身命立不得不的宿命，一輩子買得一間或二間房屋讓家人不用擔憂。雖然目前房屋借貸利率並不高，但高額的資金利息下，略有一點波動就會影響我們的脆弱度，精於計算合理風險，就非知道不可。
房屋借貸利率
在銀行房屋借貸利率的計算方式有本金平均攤還和本息平均攤還。
本金平均攤還是每期要還固家本金，利息則依本金餘額計算，他又叫本金定額攤還法，條件是全部貸款本金每個月平均分攤，金額固定，加上利息則按貸款餘額逐期計算，每期不固定，但逐年遞減。這是假設利率不變的情況下。
借款總額 / 總期數 ＝每期應繳本金 （也就是每期應繳本金相同）
每期貸款餘額 Ｘ (年利率/12) = 當月利息
每期應繳本金＋當月利息 = 當月月付金
本息平均攤還就是每月定額攤還，將貸款期間內全部的貸款本金與利息應繳總額平均分攤於每一期中，假設利率不變的情況下，可以算出每個月應繳金額。在初期繳納的還款中，大部分會是利息，本金的償還則較慢。
一、試算公式：每月應還本息金額之平均攤還率
＝{[(1＋月利率)月數]×月利率} ÷ {[(1＋月利率)月數]－1}
(公式中：月利率＝年利率／12；月數=貸款年期ｘ12)
二、每月應還本金與利息試算：
平均每月應還本息金額＝貸款本金×每月應還本息金額之平均攤還率
＝每月應還本金金額＋每月應付利息金額
每月應付利息金額＝本金餘額×月利率
每月應還本金金額＝平均每月應還本息金額－每月應付利息金額
這些公式對一般人而言有點複雜，其實用試算表輸入就一目瞭然。
房屋貸款利率計算優缺點
傳統銀行申請貸款幾乎都用本息平均攤還的方式，在利率不變的假設下，每月攤還的本金和利息比例不相同，但加總後每月平均攤還的金額會是相同的，等於只要記得這個固定金額，每期的月付金都會是相同，還到期末即可清償整個房屋貸款，十分方便管理。
兩者的差別是本金平均攤還的利息總額相比會較低一點，每期還款金額不固定，都要再確認。而普遍房屋貸款所使用的本息平均攤還，每月還款金額固定，可預期和可管理，唯一是利息的總額略高一點，但不會混亂每月要繳的金額，可在預期可控範圍內。以長期而言是比較容易理解和方便繳納的，但計算公式就複雜一些。
