在資本主義巿場裡，資金流是很重要的槓桿，當本身自有資金不足時，利用房屋價值去抵押做房屋貸款，成為當前買房前的重要作業，銀行承擔貸款違約風險，用你承買的房屋當做抵押設定，此時銀行有專門的房屋鑑價人員，做購屋前鑑價、估價，他們透過鑑價平台、銀行鑑價或委託專業估價師等管道，從區域地段、屋齡、建築材料方式、土地持有面積、建物內部屋況、建物是否瑕疵、嫌惡設施、交易狀況等去評估房屋巿售價值，才會決定你可用這房子貸款多少錢，像小坪數的套房就不是銀行認為的好物件，老舊己過耐用年限50年以上，又非在好的區段也貸不了多少錢，通常新成屋可貸8成左右，老舊房子則會依銀行鑑價標準而不同。總歸一句話，現金為王，要買房前最好有充足的自備款，才不會因鑑價因素影響你購屋能力。
全額房屋貸款
假如我連自備款也沒，想找全額房屋貸款是否可行呢？有很多建商建案用超低自備款、零自備款廣告以吸引客戶心動，事實上銀行不會冒高風險去承做超高的貸款成數，在房屋設定抵押後的不足款，通常會用銀行的信用貸款額度或建商借款給你，而這要在你本身的信用還款能力佳，職業是軍公教、醫生、律師、會計師等有穩定高收入者，跟銀行往來的聯徵紀錄信用評比無不良狀況，就有機會爭取比較高的房屋貸款金額，不管是信用貸款還是建商借錢給你(應也是用你房屋第二順位抵押權做設定)，都是要繳比房貸更高的利息支出，不要覺得是件好事，反而因你用全額貸款，銀行會擔心你還款能力，能借的成數會更少，這都是有連動效用的，不可不慎。
買房貸款還錢能力最重要
買房貸款最重要的是你的還款能力，假如繳交貸款中斷違約，協商無效可能會淪為銀行拍賣結果，要明白銀行業務是利用現金流創造利息利潤，要處理房屋資產對銀行來說是個負擔，因設定扺押權違約正常程序是法拍，需有一個法律程序要走，也曾有銀行為免麻煩，把債權轉移給資產處理公司，由他們處理不良債權人的債務問題，早期常為黑道所利用，現在政府己有管理合法的資產處理公司，但總括而言，對無法順利還款的人會因利息計算，陷入可怕循環中而難脫身，故一定要做好自己財務規劃，買房貸款看似正常不過的事，但錯估情勢，可能萬劫不復。
