新時代有不同族群對資金運用的需求，也應運而生不同的資金服務公司，免卡分期是針對接案工作者、設計師、網紅、Youtuber、小資族等被傳統銀行認為無擔保資產，沒有穩定工作和收入，無法核發信用卡的7百萬消費者所設計的新模式。他和直接借款略有不同，故有人說是資融而不是融資公司，正常消費者需要某一工作必須開銷的物品，如手機、筆電 、相機、重機時，銀行無法刷卡借貸，融資公司是借出現金讓消費者自行去購買需要的東西，再依數歸還現金加上利息。而免卡分期則是減去現金交付過程，消費者看中意某件商品，向由第三方免卡分期公司申請購買，消費者拿到現貨，由第三方支付，消費者再依數償還價金和利息。兩者不同點在這，讓電商平台更容易捕獲意志力略差的消費者，創造更大金流，兩相受利。
免卡分期的物權關係要解釋清楚
免卡分期又稱無卡分期，在交易中電商賣家會把債權轉移給第三方無卡分期公司，由他們預先付清商品價金，消費者拿到商品，消費者再按照合約分期向該公司還款，這在民法中是否可歸於物權從屬關係，尚待法律解釋，假如消費者無法還款，是應返還購買價金及利息呢？還是就物權不當得利應歸還其購買的消費品？這是有爭議的。主要物權的交付是由第三方買下交與消費者，還是消費者直接在店家購買了己物權交付，由第三方公司付款，是不同的法律關係，值得大家去研究。
消費者如何利用免卡分期審核的過程
當消費者需要用免卡分期申請時，要有那些步驟呢？首先要通過免卡分期審核項目。假如我們在某電商平台挑選需要的商品，會有免卡分期的申請，或找自己信任的免卡分期公司幫你找要的商品和報價，然後可在線上填寫申請表單，在其網頁上填好基本資料和購買的商品，通常要年滿20歲（未滿20歲須法定代理人同意）及身分證（可附學生證、工作證明），必要時最好有財力證明。申辦時間約30分鐘到1天時間，可分期的期數3~84期不等，有些會需要加入Line線上客服方便客服人員快速處理，當確認這項申請是由本人親自申請，申請流程才會正式進入審核階段。免卡分期審核會由第三方資融公司會審核申請人是否符合申請資格，快的話30分鐘，慢的話一天就會有審核結果。且金額沒有上限，完全由公司商議其風險，並要清楚年利率16%是否可負擔。最後公司就會安排出貨。當消費者到店取貨後，記得要按時繳交每期的款項。繳完債全關係解除，消費者對購買物有完全的物權所有權了。
