銀行貸款和信用貸款雖然都是融資的一種，為借款人提供資金需求的服務，但兩者的定義和目標條件卻是不同的，銀行貸款會需要有比所需金額更值錢的擔保品做為抵押貸款，通常是不動產較受歡迎，借貸固定金額的資金外，還要按期就約定的利息和本金在期限內償還，就算你本身有卡債、車貸、欠了別人一屁股債都跟銀行沒關係，因只要有還款的動作，又有具價值的不動產設定抵押當做保障，就沒問題。貸款的期限也較長，通常為數10年都有。而信用貸款是另一種更靈活的融資形式，他以個人未來支付還款能力當做擔保，不必有實物當抵押品，或像當舖以有價值的動產移轉抵押權，做為借款資金的擔保品，信用貸款則沒有這種保障，要如何證明個人未來有支付還款能力，則就需要依賴聯徵中心的信用分數做為評估工具了。當然有特殊例外，諸如大企業家族成員、有政治背景人物的背書、讓銀行相信這個人雖有不良記錄，但未來還款能力決沒問題，就算徵信分數不佳，其良好的還款能力背景也可彌補其不足處。信用貸款利息通常高於貸款利息很多，可商借的時間比較短，唯一好處是可隨時還錢，每月會有最低應繳金額，不受還款期數限制，壞處是大多數都是小額信用貸款，在還款時間限制內若未履行還款義務，高額的違約金及循環利率會累加上來。
信用貸款的債信評分
傳統上認為銀行的角色是介於儲戶和借款人之間是不正確的，信貸創造了現代銀行業務，信貸基本要素是信貸以貨幣為標的及其產生的債權，且需要償還利息。信貸由債權人也稱為貸款人，向債務人也稱為借款人提供無擔保資金需求，信用貸款也包括任何形式的延期付款。像信用卡為開放式的信貸，可不斷的在額度內循環刷卡(也是借貸)，也可每個月完全支付刷卡金，不用額外利息，但當每月餘額未全額支付時，持卡人將產生高額的循環利率費用。依鉅享網資料，信用卡最高利率目前是新加坡星展銀行19.71 %，最低是臺灣銀行11.339 %，平均眾數利率15 %左右。現金卡最高利率也是新加坡星展銀行18.25 %，最低是高雄銀行5.51%，而合作金庫銀行居然是0%，平均眾數利率在15 %。而其他個人信用貸款的利率會依消費者的付款記錄和信用評分做評量，對有不良紀錄的信用評比分數低於650分以下，就有可能會被銀行拒絕或要求更高的利息，不過都不會比信用卡和現金卡的循環利息高。如真的債信記錄不良，可通過非營利性債務管理計劃，諸如到另一個有利率優惠的銀行做債務整合，跟新銀行談妥把前銀行的債務重整結清，依新利率借款按期還錢。這雖不是適合每個人，但核算下來是有利的，不妨一試。
信用貸款是什麼衍生商品
信用貸款是什麼？金融資本的流動通常取決於信用貸款或股權轉讓。全球信貸市場規模是全球股票規模的三倍。對於投資者而言要規避信用風險的方法，一種是根據信用評級直接要求信用利差，另一種就是購買諸如信用違約互换等信用衍生品，等於幫可能的呆帳買了保險。假如貸款無力償還信用貸款，銀行除了可申請法律救濟，扣押其薪水或財產外，是否就變成呆帳呢？在這麼大的全球信貸市場，用授信查核和高額利息以避開高風險的客戶外，信貸也會被打包成衍生性金融商品在巿場上流通，信用違約互換 (credit default swap，CDS)，也稱信用違約掉期、正確的說法應是貸款違約保險，一種可供銀行規避信用風險的契約，由承受信用風險的一方（買方銀行），與另外一方（賣方）進行交易，在契約期間買方需定期支付固定的費用給賣方 ( 類似權利金的概念 )，以換取在違約事件（Credit Event）發生時，有權將持有的債劵以面額賣給賣方，賣方會將債權買下，再包裝賣出給處理債權的公司，也許是合法的追債公司，或非典型的債權機構，不要傻傻認為兩手一攤爛命一條，沒錢還的人最大，被列為銀行呆帳就沒事不用還了。事實上民法認可債權是可轉移的，也許銀行對債務人客氣，但賣出的債權由誰取得，會有時效性嗎？都不清楚下，要小心會被追到海角天涯。當然信用貸款可創造資本的利潤最大化，善於操作不難成為巴菲特，可是略有閃失會滿盤皆輸，沒有任何僥倖。
