如何在10個步驟中清理您的信用

可能不會在您的腦海中，但您的信用報告是您最寶貴的資產之一。擁有乾淨的信用報告可幫助您使用更好的利率保護信用卡，甚至可以讓您更具吸引力的求職者。但是，你如何知道您的信用報告是否處於良好狀態？如果不是，你怎麼能清理你的信用？讓我們將其分成10步。

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什麼是信用報告？

您的信用報告是債權人和貸方在決定是否借給您金錢時。您的信用報告包含有關您財務狀況的大量信息。對於一個，它持有您的信用歷史記錄和帳戶。這意味著您過去曾經過去的所有信用賬戶將出現在這裡。它包括您的付款歷史，也可以展示潛在的貸款人您償還借來的錢。

信用報告還將包括債務收集。如果您曾經讓賬戶拖欠，並且已發送給集合，那麼信息可以留在您的報告中長達七年。像抵押貸款一樣的破產和留置權也將出現在報告中。

不幸的是，信用報告有錯誤是常見的。這就是為什麼不斷檢查您的信用報告這麼重要。這樣，您可以保持常規關注任何不一致性，並在您看到它們時立即修復它們。

步驟1：檢查您的信用報告

首先是首先，您需要查看您的信用報告。您可以從InlightCreditReport.com獲取您的信用報告的免費副本。在聯邦法律下，需要每12個月提供一份免費的信用報告，從三個信用報告機構，Experian，Equifax和Transunion提供每12個月。如果您在過去60天內被拒絕信用，您也可以獲得免費副本。

作為金融機構並不總是向所有三個局報告，每份報告可能略有不同。重要的是要仔細閱讀每個信用報告，以確保它們都是正確的。這是因為您並不總是知道哪個報告潛在的貸款人會看到。

第2步：仔細閱讀您的信用報告

收到報告後，通過每個報告並檢查不准確性。您可能希望將您的報告與其他財務記錄進行比較，以確保一切順利。許多信用報告有某種類型的錯誤，無論是過時的報告，丟失帳戶甚至是拼寫錯誤。 2012年聯邦貿易委員會研究發現，四分之一的消費者中有一個在可能影響其分數的信用報告中確定了錯誤。

在查看報告時，請檢查貸款，帳戶餘額，付款歷史，信用限額和信用查詢的狀態。也許債權人在您知道按時付款時，請達到付款。這將是以後的爭執的標誌。

您還應檢查您的個人信息是否有關信用報告。您的姓名和出生日期屬的東西不會影響您的信用評分，但它們可能會發出信號盜竊。您可能不知道在您在社會安全號碼下開放的欺詐性帳戶，直到您查看您的信用報告。還要注意地址中的錯誤，這可能導致問題。

詳細列出報告中找到的每一個錯誤。包括確切的錯誤，正確的信息，債權人，日期等。您還需要收集將支持您索賠的所有相關文件。例如，您可能知道您按時付款，但沒有證據，債權人可以輕鬆解除爭議。

步驟3：對每個錯誤進行爭取

一旦您標記了每個錯誤並擁有您的支持文檔，您可以提交爭議。早些時候提到的2012年FTC研究還發現，五分之一的消費者在爭論後，信用報告機構的錯誤糾正。

您可以在線提交爭議，但您可能會在郵件中發送信件更好。請記住，您需要向每個局，Experian，Transunion和Equifax提交單獨的爭議。每個局都有自己的指示和郵寄地址，因此請務必遵循這些清晰。

您還應該向錯誤信息的債權人發送爭議信。這樣，您持有局和債權人負責，債權人不能輕易避免問題。此外，為局和債權人提供證據可以幫助您贏得爭執。

為每個錯誤編寫一個爭議信並單獨發送它們。這些字母必須概述特定錯誤以及為什麼它不正確。如果您有任何幫助您的參數的文件，也會發送那些副本。它有助於從最損害最損害的物品開始。這樣，如果他們修改，你將更快地對報告產生更大的影響。

步驟4：記錄所有對應關係

你想要k所有信用報告機構的所有索賠的EP跟踪。如果您撥打任何電話，請記下您與之交談的任何代表的名稱，您所討論的和您所撥打的日期。這將有助於您備份您的索賠，特別是局或債權人應該與您的索賠進行抗鬥。

保留所有記錄並不斷跟進局和債權人是很重要的。信用報告局有30天才能調查您的索賠。他們還必須向您轉發有關爭議賬戶的任何相關信息。如果他們無法使用債權人驗證負項，則將刪除該項目。在這種情況下，您將很快收到免費更新的信用報告副本。

第5步：提醒您更新的報告

的債權人

跟進債權人，信用局會讓您更新您的爭議是否被批准或否認。如果獲得批准，您可以迅速要求信用局向任何要求您在過去六個月內報告的任何金融機構發送更新。您還可以將其發送給在過去兩年中查看報告的任何潛在雇主。這將有助於提高您在網絡上的聲譽，而不會更加核對。

如果您的爭議被拒絕，您仍然可以在您的報告中討論爭議並發送給金融機構。無論哪種方式，確保您以書面形式詢問局以發送這些更新。

步驟6：添加個人陳述

在某些情況下，您可能希望向您的信用報告添加個人陳述。例如，您可以解釋您的延遲信用卡付款是在一些困難時期。您也可以在發生爭執的情況下寫出個人陳述，你做出的爭執並不完全走。

信用局通常要求這些陳述不超過100字。它不會導致您的信用評分的實際增加，但可以在清理您的信用報告時幫助您的案例。請記住，一些陳述將留在您的報告中兩年。如果您在語句中詳細介紹錯誤的帳戶，則變得有風險，但帳戶已被刪除。然後潛在的貸款人可以向您詢問那個糟糕的歷史。

第7步：趕上拖欠的付款

爭論錯誤後，您應該在您的刪除帳戶和收藏中的帳戶上工作。您的付款歷史記錄在您的信用評分計算中發揮著巨大的部分。準時付款的歷史表明，您可以信任您償還您借入的資金。任何延遲付款或巨額債務都會反映得很糟糕。

更頻繁的平衡是，它可能導致的損壞越來越糟糕。如果您無法立即支付餘額，請嘗試聯繫您的債權人。詢問您是否可以創建支付計劃甚至解決債務。如果您在完美的記錄中有一個錯誤並通過清算的資金修改付款，您的債權人可能願意跳過向信用局報告錯誤。

第8步：償還高信用卡債務

接下來，您需要消除任何高餘額信用卡債務。信用卡發卡機會每月向您的餘額報告一次。這意味著每份報告都會對您的信用利用率產生重大影響。信用利用顯示潛在的貸款人與您的總信用額度相比，您攜帶多少債務。通常，您希望維持30％的信用額度的使用情況。太接近的限制可以讓貸方認為你太渴望花錢借來的錢。

嘗試將您的信用利用率調整到10％至30％之間，以償還巨額債務。這樣做可以在幾個月內提高您的分數。出於同樣的原因，避免在信用報告清理期間關閉任何信用卡。如果您已將卡片開放超過一年，這尤其如此。信用長度歷史記錄在確定您的信用評分時扮演另一個重要部分。

步驟9：用良好行為註入報告

只有這麼多，你可以做些很多，以清理過去的錯誤。我們無法贏得每一項爭執或刪除每次債務收集。幸運的是，良好信譽行為的穩定習慣可以隨著時間的推移對您的信用報告產生大的差異。專注於建立智能財務習慣。您可以採取措施，如開設安全信用卡以重建您的信用，建立汽車賬單付款並向債務還款提供更多資金。了解您的極限並僅使用您知道您能負擔得起的信用產品。