信用貸款是指借款者在未來會支付一定的價金或利率，當做償付的承諾為條件的交易關係。自人類開始有了交易工具後越來越多樣，從二戰後科技大幅進步，生產力也大大提高，商人設計出許多創新推銷方式，諸如分期付款、信用卡等。消費者信用也被放大無數倍，直接用無擔保的操作把巿場擴大，只要巿場夠大，風險自然會降低，消費者可以提前享受到他們所要的東西，借貸不再是羞恥的事。經濟學家認為資金的流動才會促進經濟發展，信用貸款會比實體現金發揮更多的效用，也鼓勵大家多多消費，是維繫現代資本主義的重要思維。
銀行最賺的信用貸款
當信用貸款巿場夠大，對風險的承受力會比較好，但會倒帳不還錢的人還是存在，如何預先過濾高風險的人，讓銀行持續保持獲利而呆帳也在可控制範圍，就是一門好生意，事實證明當傳統銀行只做商業存放款業務，和有做小額信用貸款的銀行相比，後者有著巨大的盈收，根據金管局統計2022年第一季信用卡逾期帳款比率在0.16％，現金卡逾期帳款比率0.976％，所謂的逾期放款比率簡稱逾放比率（Non-Performing Loans Ratio），是指逾一定期限未正常繳納本息的放款占總放款的比率，用以顯示金融機構的放款中可能會面臨客戶無力償還本息的情況。一般而言，逾放比率在3%以下的金融機構，其授信品質亦較佳。可見目前台灣的各銀行做信用貸款的體質都不錯，呆帳風險不會太高。
個人信貸聯徵記錄很重要
想要做個人信貸一定逃不了聯徵中心所收集記錄你個人的信用評分，對要辦理信用卡或是申請貸款的人，會是銀行或民間融資公司評估要不要放款及有多大風險性的重要指標，也由這指標決定利率應定在什麼位階。聯徵紀錄的信用分數會以客觀、量化演算而得的信用分數，用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。聯徵中心所搜集的聯徵紀錄主要有，借款資訊–個人的借款餘額明細，共同債務、從債、其他債務等，以及借款逾期、催收、呆帳紀錄等。信用卡資訊–包括個人持卡記錄、信用卡帳戶近12個月的資訊等。票信諮詢–像50萬元以上的退票記錄、票據拒絕往來資訊等。查詢紀錄–被機構查詢過和當事人查詢過的信用報告紀錄，即便線上查詢也會列入。其他–則包括附加註記、金融機構債權轉讓等資訊。信用評分–記錄個人的信用分數狀態，這一項目是依當事人需求，另外單獨列印的信用評分，會有在其分數區間內的百分比示圖。最後這些聯徵記錄會依不同項目的時效性而有不同的時間註記，他關係著銀行願不願意貸款給你，還款能力不足風險越高，利率也會非常高，平日就要注意任何會影響信用評比的東西，免得需個人信貸時產生貸款困難。
