當銀行或其他貸款人經營著您的信用檢查時，他們很可能會看看您的FICO分數 – 最廣泛使用的信用評分類型 – 以確定您的信譽。根據展覽會，公司創造了FICO得分的公司，“90％的頂級貸款人使用FICO得分來幫助他們每年賺取數十億美元的信貸決定。”您的分數決定了一切，從銀行是否批准您的抵押貸款率。這使得了解您的分數是什麼以及如何將其保持在最佳狀態。
什麼是fico評分？
信用評分是一個三位數的數字，用於預測您是否將是一個值得信賴的借款人。最受歡迎的是FICO評分，這只是展覽會（FICO）的信用評分。 FICO評分範圍從300到850.更高的分數表示更值得信賴的借款人，更低的分數表示借款人的風險。 FICO使用特殊公式和算法來計算您的分數。
如何計算FICO分數
一切都以信用報告開頭。 Fico從三個大信用報告機構，Experian，Equifax和Transunion（也稱為信用局）之一獲得您的信用報告。進入FICO評分的所有信息來自這些信用報告。由於每個信用報告機構將為您提供略微不同的信息，因此FICO為每個消費者創造了三分。
一旦FICO有您的信用報告，它使用其公式來分析信息並確定您的分數。計算分數的確切公式是一個秘密，但我們知道FICO使用五個因素來創建您的分數：支付歷史，欠款，信用歷史，信貸歷史長度，信貸和新信用。值得注意的是，像你的種族，年齡，薪水或你生活的地方一樣的個人因素不會影響你的分數。
讓我們來看看信用評分中的五個主要因素。
1。付款歷史 – 您的FICO分數的35％
您的分數中最大的因素是您按時進行信貸付款的歷史。它還說明了我們不知道FICO的確切公式的事實。付款歷史彌補了3個分數的三分之一，但沒有人知道單筆款項的缺失會影響您的分數。根據FICO的消費者網站MyFico.com，製作一些延遲付款不會自動殺死您的分數。與此同時，按時支付每一筆付款不會給您一個完美的分數，因為這只是您的分數中的一個因素。分期付款，如每月抵押貸款支付，比循環信用卡等分數更多的因素更多。
2。您欠的金額 – 您的FICO評分的30％
您欠您的帳戶有多少與您可用的信用卡相比？該價值也稱為您的債務信用率和信用利用率。這個想法是，如果您經常藉用最多或所有的信用，您是一個冒險者藉款人。您可以通過保持低位的餘額來幫助您的分數。
3。信用歷史的長度 – 您的FICO分數的15％
這個因素看起來你的帳戶多大了，自上次付款以來已經多長時間了。如果您有長期的信用歷史，您更有可能具有高分。如果您有短信歷史記錄（如您只是獲得第一張信用卡），那麼FICO更難說您是一個值得信賴的借款人。
4。您的信用組合 – 您的FICO分數的10％
您的信用組合包含您開放的所有不同類型的信用賬戶。例如，您可能有抵押貸款，幾張信用卡，消費者財務貸款和零售賬戶。您的信用組合只是您的FICO分數的一個小因素，但在您的信用報告中沒有太大其他信息時，更重要。在這種情況下，FICO沒有其他別的才能基於您的分數。
5。新信用 – 您的FICO評分的10％
這個因素旨在為貸方提供如何為新的信用賬戶購物。您是否只開設了一個新帳戶或最近獲得新貸款？ FICO效果從短時間內打開多個新帳戶的風險行為。如果您剛剛獲得了一些新的信用證，或者您最近詢問您的信用，您可以傷害您的信用評分。同樣，這是一個相對較小的因素，但重要的是要考慮，特別是在申請抵押或大貸款之前。
什麼是良好的fico評分？
FICO分數以300到850的比例測量。以下是FICO評分範圍及其相應的標籤。
具有非常貧窮和公平得分的個人將更加艱難地獲得信用卡或貸款。如果他們被接受，他們可能會獲得更高的利率。個人非常好，優秀核心是不太可能變得拖欠的。他們更有可能獲得他們的信用申請批准，並且更有可能獲得最佳利率。
但是，您的分數最重要的部分不是確切的數字。每次獲得新的信用卡賬單時，數字會發生變化，它根據運行報告的信用局而異。您的目標應該是在一定範圍內保持您的分數。許多貸款人認為他們的借款人只是在他們的分數範圍內。具有FICO評分為760的某人不太可能從分數為770的人那裡獲得不同的速度。
因此，如果您的信用差，請關注將評分更高，但不一定是您應該目標的一定數量。即使你已經有了高分，也不要浪費你的時間追逐一個完美的分數。專注於通過堅實的借貸習慣在良好的範圍內保持您的分數，如按時支付賬單和全額。
如何檢查FICO分數
貸款批准和您的利率在很大程度上取決於您的FICO分數。這使得您的分數很重要。幸運的是，有幾種方法可以檢查你的分數。
檢查您的FICO分數的最佳方式是轉到MyFico.com。這是FICO的官方FICO網站，以便您知道所有分數都是正確的，最新的。唯一的缺點是您需要支付訂閱費，以便看到您的分數。如果您重建您的信用並希望確保您留在軌道上，則這筆費用可能是值得的。
許多信用卡公司向持卡人提供免費FICO分數。當您的分數發生變化時，一些信用卡提供商還將提供幾種改變的原因。如果您不確定是否提供免費分數，請與您的信用卡提供商聯繫這是一個好主意。
要記住，您的FICO分數只是一個信用評分。還有其他公司創造自己的信用評分。 （最常見的是vantagescore，該vantagescore是在三個大信用報告機構之間作為一個合資企業。）提供免費信用評分的許多網站和公司都不提供官方FICO分數。這些其他分數使用不同的公式，可能與您的FICO得分不同100分。由於貸方使用您的FICO分數，重要的是要確保您正在檢查正確的分數。
不同種類的FICO分數
fico創建了任何貸方可以使用的分數的標準，通用版本。當您檢查您的分數時，這是您最有可能看到的。當FICO更新其公式或方法時，此標準分數偶爾會發生變化。最新版本是FICO得分9.它在2016年出現，但大多數貸款人仍然使用FICO得分8進行他們的決定。
在這個標準得分之外，Fico創造了一些特定的行業特定的分數。這些版本適用於不同的貸款人或產品。例如，有一個版本的抵押貸款的FICO分數，另一個用於自動貸款。這些版本中的一些比標準分數完全不同。 FICO的汽車借閱分數在250至900的等級上工作。這些其他版本的分數很好，但大多數貸款人仍將檢查您的標準FICO分數。
不同得分的數量加強了確切數字不是最重要的事情。相反，請致力於將您的分數保持高，並且在一定範圍內。如果您願意查看所有不同版本的FICO分數，您可以通過myfico.com找到它們（收費）。
底線
您的FICO評分是博覽會ISAAC公司的信用評分，也稱為FICO。 FICO使用來自三個主要信用報告機構的信息創建其分數。只有信用信息才能扮演一個因素和個人信息，如您的年齡，種族，佔領和薪酬，不會影響您的分數。由於每個信用報告機構為每個消費者提供略有不同的信息，所以每個人都會為每個機構略有不同的分數。分數略有不同，但最終，您的確切數字不是最重要的事情。你應該專注於什麼，而是在高信用評分範圍內保持您的分數。
如果您正在嘗試提高您的信用，您可以通過MyFico.com獲取您的FICO分數以獲得費用。您還可以訪問您的信用卡提供商或銀行的免費分數。
構建和維護良好信用的提示
照片信用：©istock.com / cnythzl，©istock.com / Courtneyk，©Istock.com / Courtneyk
