共同資金有很多原因吸引投資者。對於初學者來說，共同基金是多元化和專業的投資車輛。他們的結構消除了個人單獨選擇證券並重新平衡自己的投資組合。但這並不意味著你可以通過做功課。那裡有數千元共同資金，每個瞄準不同的目標。在本文中，我們將解釋共同基金，同時涵蓋利弊，幫助您決定他們是否適合您。我們還可以幫助您與財務顧問合作，以指導您通過共同基金投資的世界。
什麼是共同基金？
共同基金是由一個或多個資產類別組成的專業管理投資組合。將其視為股票，債券，商品，房地產投資等籃子籃子，尤為ulual基金管理人員通常根據特定的投資目標確定其資產混合。例如，旨在長期增長的共同基金可以完全投資庫存和高收益債券。
但共同基金的購買股份不同於購買個人股票和債券的股份。當您購買共同基金的股票時，您的資金將匯集在同一基金中投資的其他人。因此，您的退貨基於基金的表現和您持有的股份的比例。
共同基金每天貿易一次。他們的股價基於其淨資產價值（NAV），並在每天關閉市場時計算。該導航等於投資組合資產的總價值（減去任何負債）除以優秀股份數量。
但是，您無法始終購買一個共同基金分享。最互相基金公司需要最低投資，這些投資通常從1000美元延伸到5,000美元。但市場含有幾種不同的共同基金。
共同資金的類型
很重要的是要注意，市場目前擁有超過7,000個共同資金，每組資產分配，客觀和投資策略。那麼你在哪裡開始？
我們將解釋一些常見的共同基金以及它們的工作方式。
股票資金投資不同公司的股票。一些股票基金專注於投資特定市值的公司。這是公司未償還股份的總美元價值。例如，大型帽子定義了市場資本化超過100億美元的公司。一般來說，這些都是成熟的公司。另一方面，投資小型公司可能涉及更多風險。
您還可以投資債券資金。這些關注固定收入證券並定期向股東支付利息。這些資金可能擁有不同類型的債務工具，如政府，市政或公司債券。債券基金通常根據共同基金的基礎債券每月分配利息支付。所以收入可以在不同的付款期內改變。
一些共同基金投資於股票，債券或其他證券的混合。這些被稱為平衡資金。管理人員通常根據基金的投資策略保持固定資產配置。這可以從保守的範圍內取決於基金的目標。
對我來說是正確的相互基金？
在決定投資任何基金之前，您應該確定您的風險承受和財務目標。例如，如果您正在為退休等長期目標節省並且您有多元化的投資組合，您可能會有更高的風險容忍度。
所以如果您有高風險耐受性，您可能對侵略性股票基金感興趣。這些通常專注於監督買入和保持戰略的增長股。即使是高收益債券資金也可以在旨在更大的整體回報的同時攜帶這種風險。
但如果您有低風險耐受性？例如，您可能在保存資本時或接近退休，收入可能是至關重要的。在這些情況下，投資持有高額公司和政府債券的債券基金可能會更加明智。或者您可能對均衡基金有興趣，以適當的撥款支付股票和息息債券。這些傾向於每季度或年度繳納股息。
但是您還考慮到這些中的任何一個可能會影響您的個人稅收情況以及您獨特的財務目標。這就是為什麼尋求財務顧問的幫助可能是非常有益的。
一旦你掌握了你想要投資的互相基金，下一步就是關注費用。
共同基金的費用如何工作？
大型費用可以在共同基金回報中獲得重大擊中。事實上，投資共同基金的缺陷之一是他們可以擁有復雜的費用結構。但別擔心。我們將逐步分解它。
首先，每畝UAL基金收取年度費用比率，以涵蓋基金的整體運營和管理費用。費用率通常為0.5％至1.25％。它們通常計算為基金產生的收入百分比。因此，您的帳戶將面臨其比例份額，減少整體資產。此外，一些共同基金費用比例包括12B-1收費，以涵蓋營銷和促銷費用。根據法律，這個特殊的組分不能超過1％。
在您的陳述中未明確詳細說明您的帳戶以覆蓋費用率的金額。但如果您遵循一些步驟，您可以很好地瞥見您在基金費用間接支付的內容。
將費用率乘以12個月內投入的平均餘額。此外，相互資金可以在購買或兌換股票時收取負擔費用。
這些費用與基金的費用比例分開。負載費用基本覆蓋支付給經紀人的佣金和參與共同基金交易的其他人。這些可以佔地的4％至8％。
一些相互資金充電前端負載，他們在購買股份時從您的初始投資中扣除。
當您在購買後，您在特定時間跨境時出售股票時，其他資金充電。又稱延期銷售費用，這些費用通常會降低您持續到您的股票，直到費用消失。例如，如果您在購買後一年內兌換股票，則後端負荷可能以6％開始。它可以在六年內持有這些共同基金股票後消失。
通常，投資共同基金的費用程度取決於基金的管理策略。
活動與被動相互資金
積極管理的共同基金基本上試圖擊敗市場。基金經理將利用豐富的研究和分析理論，以建立一個預期的特定證券的共同基金，以實現實質性回報。它可能會在該過程中進行多次交易。當然，這一切都拿了金錢。因此，由於復雜的管理活動，主動資金傾向於收取大量費用比率和負載。
然而，
被動管理的資金傾向於跟踪不同證券的指數，例如標準普爾500指數。這包括最大的市場資本化的500名美國公司。換句話說，該基金旨在模仿標準普爾500指數的整體返回，通過投資指數內已存在的證券。所以它試圖複製市場而不是擊敗它。正如您所看到的，此策略在積極管理中脫離了仔細的採摘。結果，被動管理的資金通常比活躍的對應物收取較低費用。
在擊敗市場時，肯定聽起來比簡單地鏡像更多，幾項研究表明積極管理資金很少完成其整體目標。然而，由於他們被視為必要時，積極管理的資金可能能夠更好地對沖風險，因為他們在必要時購買和銷售證券。
正如您所看到的，相互資金包含您必須考慮的大量活動零件：資產配置，費用，投資策略，跟踪記錄等。
所以如果您準備投資共同資金，請做好家庭作業很重要。一種方法是從資金的招股說明書等源和可靠的網站訪問源的信息，分析共同基金。
找到最佳共同基金
一些像晨星一樣的公司對共同基金進行了廣泛的研究。它們可以根據基金資產配置，投資戰略和經理BIOS等數據。這些公司還將根據多種因素評價相互資金，包括績效考慮了幾個因素，包括性能。
此外，您可以找到許多在基金招股章程上奠定的這些信息。本文件描繪了有關相互基金的關鍵信息，例如費用，費用，資產配置和目標。
在研究潛在的共同資金投資時，良好的指標可能包括以下內容：
事實上，晨星研究表明，低費用可能是相互基金表現的最佳預測因子。
外帶
投資共同基金有其優勢。對於初學者來說，您消除了為投資組合選擇個人證券的必要性。專業基金經理基本上為您做到這一點，並創建一個具有特定增長目標的共同基金。但是你仍然需要仔細研究市場上的共同基金。您有許多人可以選擇，從股票基金到平衡的資金，投資了幾個資產課程。注意服務費，資產撥款，目標和基金管理人員。
共同基金投資的提示
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