信用卡現在基本上是一個裝訂。據2016年美聯儲報告稱，大約79％的美國人至少有一張信用卡。我們認為我們可以在大多數零售商處使用信用卡，有些人甚至使用信用卡獎勵來攻擊。但是當你想到它時，信用卡已經沒有圍繞著這一點。那麼我們是如何從現金到小塑料矩形的？第一張信用卡甚至是什麼樣的？要回答這些問題，讓我們來旅行通過信用卡的悠久歷史。
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早期
在開始時，有現金。好吧，我們將以現金開始這個故事。但在那些日子裡，如果你需要買東西，否則你不會與你一起攜帶足夠的現金嗎？這是信用進入圖片時。
在20世紀初，商家如酒店和百貨商店開始發出收費硬幣以選擇客戶。當時，收費硬幣是一個完整的進步。它們只能用於商店或商家。每個硬幣都有一個客戶的帳號。然後，商家可以將硬幣印記到銷售單。這種做法有助於減少手動編寫客戶信息的錯誤。但是，欺詐仍然是常見的電荷硬幣用法，特別是在硬幣上印有客戶的名稱。
在20世紀20年代，一些商家和石油公司正在提供充電卡或金屬電荷盤。客戶只能將這些卡與發行者一起使用，並且僅在選擇位置。這些將進化到當天商店信用卡，這仍然為某些人提供堅實的信用卡機會。隨著時間的推移，更多種類的企業，套裝包括旅遊公司。
然後在1946年，John Biggins推出了第一張銀行卡，Charg-IT卡。該卡僅適用於布魯克林的銀行客戶。這些客戶可以在當地商家使用該卡購買。然後，商家將將賬單轉發給Biggins的銀行，這將支付商家返回。
從硬幣到卡
雖然消費者繼續使用他們的充電卡，但卡確實有限制。對於一個，您只能在Select Merchants上使用該卡。消費者無法訪問它們可以在多個位置使用的通用卡。輸入Diner的俱樂部卡。
在1950年左右，一個名叫弗蘭克麥克馬納拉的男人在商務晚餐後發現自己是少的錢包。之後，他決定創建第一張一般目的電荷卡，吃飯的俱樂部卡。通過此卡，客戶可以使用小型紙板充電卡來購買。有趣的是，這款充電卡是針對餐廳和娛樂購買量身定制的。
最重要的是，客戶只需支付一個月的賬單。捕獲是作為充電卡，你每月都必須全年支付賬單。因此，雖然晚餐的俱樂部卡被稱為早期信用卡，但它實際上與今天的充電卡更類似。了解有關充電卡和信用卡之間的差異的更多信息。
Diner的俱樂部卡在普及中爆炸。它有20,000個持卡人在幾年內，1953年，它成為第一個國際被接受的充電卡。但卡仍然由紙板製成，這並不理想。晚餐的俱樂部卡在20世紀60年代切換到塑料，但它不是第一個塑料信用卡。
第一家發布塑料充電卡的公司是美國運通，這是在1959年的那樣。有趣的是，美國運通開始作為紐約布法羅的快遞運輸公司。它於1958年推出了第一個充電卡，一年後提供了第一個塑料卡。
旋轉信貸圍繞
所有卡到這一點是充電卡，要求客戶全額支付每筆賬單。所以信用卡下一步是提供循環信貸。循環信貸是我們更習慣於今天的東西，允許持卡人只支付一部分賬單並在以後的日期支付剩餘的餘額。有些銀行試圖在20世紀60年代使用循環學分，但他們並沒有進入甚遠。這太冒險了。
在同一時間，充電卡的流行度也提出了另一個問題。他們很受歡迎，但不夠受歡迎。客戶不想用一張卡，只有幾家商家接受，商家不想接受只有少數客戶使用的卡。
美國銀行於1958年突破了這一僵局，新推出的Bankamericard計劃。在被稱為Fresno Drop的巨大宣傳特技中，美國銀行郵寄了60,000名未經請求的，已經激活的鈔票。每張牌都載有500美元的信用額度。這種策略旨在讓大量的人使用Bankamericard。它的工作。但這並不好。有廣泛的卡片弗拉有22％的賬戶違法。
Bankamericard計劃在FRESNO中看到了這樣的成功，美國銀行將該計劃擴展到加利福尼亞州的其餘部分。 Bankamericard建立了許多仍然使用的許多功能，如信用限制，樓層限制和25天的寬限期進行賬單付款。
網絡：Visa，Mastercard，美國運通和發現
注意到鈔票的廣泛成功，美國銀行於1966年開始向其他銀行許可銀行名稱。卡甚至蔓延到其他國家。通過這種擴展，銀行現在可以發出商人更廣泛接受的卡片。
在10年內，營地品牌遍布全球。然而，儘管它對銀行和消費者都受歡迎，但一些國家不想使用與美國銀行相關的卡。因此Bankamericard和其他Bankamericard許可證人已形成新的信用卡網絡。該網絡將按名稱簽證進行。聽起來有點熟？簽證現在是一家跨國公司和世界上最大的金融機構之一。根據其網站，現在全球超過30億簽證信用卡。
讓我們回到1966年，當時銀行公路的網絡仍在增長。與此同時，一群加利福尼亞州銀行創建了一個稱為銀行銀行卡協會的競爭網絡。這組很快將其名稱更改為Mastercharge。然後在1979年成為我們今天知道的名字，萬事達卡。
我們之前提到的，美國運通發布了20世紀50年代後期的第一張電荷卡，立即成為信用卡遊戲中的大型球員。在五年內，美國快遞很快在全球範圍內使用了大約100萬張牌。但是，美國運通大部分都是為更富裕的客戶保留的。 1966年，該公司發布了首款金卡，以滿足高級商務旅客，其次是1984年的第一張白金卡。直到20世紀90年代，美國運通介紹通用信用卡。
1985年，西爾斯決定進入行動。它介紹了Discover Card，其中擾亂了信用卡行業，沒有年費和高信用額度特徵。它還在購買時提供了小型現金返還獎金，使其成為第一個現金返還信用卡之一。
收回獎勵
在20世紀70年代和20世紀80年代，消費者在很大程度上選擇了信用卡在卡的網絡上。每個網絡都帶來了自己的福利，為一些消費者工作，並沒有為他人工作。此外，商家將各不相同，他們將接受哪些網絡，只接受簽證卡只接受其他人只接受萬事達卡。反過來，信用卡發卡機構依靠網絡品牌推廣他們的卡片。
因此，當商家開始接受多個網絡時，信用卡發行人必須提出新的促銷策略。他們開始添加額外的卡福克斯，如註冊獎金，常旅客的英里和現金返還獎金以吸引客戶。這引發了發行人之間的一些激烈的競爭，以提供最好的獎勵。
今天，很多人專門根據獎勵選擇他們的信用卡。由於行業競爭，似乎是一個關於每個生活方式的獎勵計劃。現在取決於您和您的財務習慣，以確定最佳獎勵信用卡，而不是信用卡的網絡。
信用卡規則
在不研究其進化的情況下，這不是信用卡的完整歷史記錄。當充電卡和信用卡首次變得流行時，有沒有許多關於如何使用或銷售的規定。事實上，立法者並不肯定如何規範它們。像一張卡的APR，年度百分比率，沒有明確的定義。每個信用卡發卡機構可以不同地計算4月，為消費者造成問題。
缺乏立法的一個例子是Fresno下降。在信用卡的早期時代，銀行將創建一個他們認為將為可靠客戶提供可靠客戶的人名單。然後，這些潛在客戶將在郵件中收到未經請求的信用卡。如果沒有法律禁止這一點，銀行可以自由地向您發送他們想要的所有卡片。 （在Fresno派出美國銀行的大量未經請求的卡片被稱為卡下降。）
1968年的貸款法案（Tila）的真相是保護消費者的第一步。它設置並澄清了披露和標準化的APR計算規則。它還調節其他貸款的實踐，添加消費者保護等撤銷權。 Tila是較大的消費者信貸保護法案的一部分，他的立法者在多年來，在信貸和貸款的進步上修改兩年的行為。
例如，信用卡發行人因其性別或種族而歧視申請人，它變得非法。消費者再次保護T欺詐也被添加，使它們對欺詐性交易的責任不那麼責任。 2009年的紙牌法案包括越來越多的披露要求，是信貸和貸款法規的這些補充的一部分。
底線
下次您在某處刷卡，請考慮自20世紀50年代以來已經進展了多少信用卡。哎呀，他們還在不斷發展。在20世紀70年代推出的磁條以增加安全性，已經逐漸消失，並成為標準的EMV芯片卡。然後將CVV或卡驗證值添加到信用卡中，以確保在在線購物上幾乎刷卡時確保額外的保護。
甚至可以隨著在線購物和平台的興起，蘋果支付和Android支付等平台。不可能預測信用卡從現在開始的信用卡將是50年的地方，但如果事情在過去50年中所做的那樣快速發展時，我們就會有很多乘車。
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